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【媒體聚焦】《江城日報》:樺甸力行無還本續貸為振興“充電”述評
日期:2019-11-07 09:50:37   打印

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(一)

樺甸市金融史上必將留下這樣一筆:

2014年12月20日,樺甸惠民村鎮銀行成功辦結首筆無還本續貸業務,金額200萬元。完成續貸的是當地一家糧食經銷企業,一次性節省融資成本6萬元。

“這是惠民銀行無還本續貸的第一筆業務,它的意義在于開創了樺甸市金融同業先河,體現了可貴的時代擔當。我們作過相關調查,當年此舉在吉林地區也是首例,為破解中小微企業融資難、融資貴提供了一條可借鑒的新路?!辮氳槭邢喙亓斕繼崞鷲舛衛?,給出了這樣的評價。

作為一項重要工作,樺甸市把無還本續貸工作交由該市工信局管理。近幾年,該局堅持安排專人負責,意在“一張藍圖繪到底”,讓專業的人干專業的事情,熟能生巧、以巧求進,避免干擾、減少磨合,努力把當地黨委政府的重要關注、直面民營企業的大事好事持續向好推進。

如今,樺甸市內已有多家金融機構開辦了無還本續貸業務,金融杠桿的積極發力讓眾多實體企業飲上了源頭活水。據樺甸市工信局提供數據,截至今年9月,該市金融機構累計開展無還本續貸業務186筆,金額7.98億元。最早開辦無還本續貸業務的惠民銀行一路領跑,截至目前,累計辦理無還本續貸業務96筆,續貸金額達2.98億元,為企業節省倒貸成本900萬元。

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(二)

在同樺甸市相關領導及該市工信局相關負責人的探討中,大家形成了三個觀點:一是只有堅持以人民為中心的發展思想,才能真正贏得廣大人民群眾的擁護;二是只有堅持發展壯大實體經濟,區域經濟才能常褒發展活力,積累可持續發展動力;三是先行者的引領作用不可忽視,“頭雁效應”最終帶來最大化的惠民效果。

毋庸置疑,在樺甸市無還本信貸工作拓展中,惠民銀行正是那一只頭雁。通過對頭雁的解剖觀察,人們就會發現其能夠高飛的支撐要素以及群雁相隨的吸引原理?;詿?,記者近日走進惠民銀行,努力從一個新聞人的視角,帶您一起透視樺甸市如何力行無還本續貸為振興“充電”。

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(三)

“金融要為實體經濟服務,滿足經濟社會發展和人民群眾需要。金融活,經濟活;金融穩,經濟穩。經濟興,金融興;經濟強,金融強。經濟是肌體,金融是血脈,兩者共生共榮?!畢白蓯榧竊謚泄倉醒胝尉值謔渭逖笆弊鞒齙鬧匾不案呶萁?、振聾發聵,為我國金融事業發展指明了方向。

“通過對這個論斷回推,可以看出樺甸的發展決策深具前瞻性,可以證明惠民銀行這幾年的堅持是正確的?!辮氳槭邢喙亓斕妓?。

惠民銀行在堅持什么?

透過無還本續貸,不難發現,這個2013年落戶樺甸的重點地方銀行在堅持打造一個品牌——“樺甸人民自己的銀行”。

正是懷著這個溫暖的品牌夢想,惠民銀行自成立以來,牢固樹立“服務三農、扶助小微”經營宗旨,緊密圍繞樺甸“431”產業體系轉型戰略發展目標,不斷延伸服務內涵,積極提供優質差異化服務。他們高舉“普惠金融”“陽光信貸”的大旗,創新機制建設、營銷手段,打出了一張又一張新型信貸牌——“知識產權+擔?!薄昂獻魃?社員+龍頭企業”“農用機具抵押”“庫存商品抵押”等等。多元化的金融高效服務和清正廉潔的辦事作風贏得當地社會高度稱贊,市場亦給予惠民銀行熱忱的回報——截至目前,1000余家實體企業、5萬余名個人成為忠實客戶。樺甸人民鐘愛“樺甸人民自己的銀行”。他們為惠民銀行的長足發展而歡欣鼓舞,他們為惠民銀行先后榮獲吉林省、吉林市、樺甸市三級精神文明單位而備感榮光,他們為惠民銀行連續兩年榮獲樺甸市經濟發展貢獻獎、連續三年納稅額過千萬元而振奮不已!

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(四)

民眾的信賴、政府的支持、社會的肯定,為惠民銀行筑起強大的人氣與底氣。

沒有人氣,何談發展?

沒有底氣,何談勇氣?

沒有勇氣,何談創新?

創新路上,惠民銀行瞄準的是供給側結構性改革。在當地經濟需要新的動能之時,在實體企業需要源頭活水之際,他們低調而堅定地推出無還本續貸業務。

“樺甸市現有貸款中小微企業300余戶,貸款總額近38億元,需要倒貸的達200余戶近23億元,占貸款總額的60%?!泵棵刻鈣鷲廡┦?,惠民銀行的決策者就心痛不已,“倒貸不僅增加了企業的經營成本,耗費了高管人員的精力,企業的正常生產經營也會受到影響。這一切,樺甸市委、市政府主要領導看在眼里、急在心上,就如何降低中小微企業的倒貸成本多次召開座談會,努力尋求那把破解企業融資難題的金鑰匙?;菝褚惺鞘焙蛘境隼戳?!”

所有的改革都會遇上質疑,無還本續貸業務的推出也不例外?!捌膠?,尋求平衡,在發展與風險中尋求平衡!平衡在于發展有力、風險可控,控制得當,風險可以轉為發展的動力源,發展可以化成風險的隔離墻!”面對置疑,惠民銀行給出了這樣的回答。

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(五)

改革路上,惠民銀行從來都不是獨行者。

從改革的啟動到改革的推進,樺甸市委、市政府無時無刻不在給予惠民銀行強大的助力,從而有了無還本續貸業務的全面推進?!罷獠皇塹ゴ懇患乙械氖慮?,它涉及到眾多的實體企業破解融資難題,關乎樺甸的全面振興全方位振興?!辮氳槭邢喙亓斕既縭撬?。

鑒于續貸業務在辦理過程中可能遇到的法律風險和障礙,抵押貸款續貸時需要到登記部門先注銷《他項權利證》,注銷原抵押登記后再辦理新的續貸抵押登記;在辦理續貸業務過程中,易出現抵押物被轉移或查封、抵押權或優先受償權可能喪失、擔保人抗辯造成擔保落空等情況——對此,樺甸市委、市政府高度重視,市委書記、市長親自部署督導落實,由樺甸市工信局金融服務中心牽頭協調樺甸市不動產登記中心,解決了無還本續貸業務操作過程中抵押擔保無縫對接問題。

“不動產登記中心領導與業務人員主動與我們對接,根據續貸業務實際操作流程需要,探討從注銷登記到重新登記辦理流程及模式,努力降低銀行辦理續貸抵押登記過程中存在風險。他們為企業續貸采取了封閉辦理、延時辦理等方式,利用班后及雙休日加班辦理抵押登記,做到即來即辦、即時辦結?!被菝褚蟹縵展芾聿孔芫砹醮悍纈碳塹蹦暾笄酌芎獻韉惱穹艸【?,“如今,這樣的辦事方式已成為一種常態?!?/span>

為了進一步提高在不動產抵押信貸中的服務水平,助力金融服務小微企業,不動產登記中心結合“只跑一次”改革不斷推出新舉措:開辟“小微企業服務綠色通道”,對小微企業信貸抵押登記在1個工作日內完成“兩證”合一、土地從無償到有償變更、原抵押登記注銷到重新辦理完成新的抵押登記全過程,真正實現續貸業務抵押登記無縫對接;免收小微企業抵押登記費——為續貸工作提供了強有力的政策支撐和服務保障。

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(六)

在當地黨委政府的大力支持下,惠民銀行無還本續貸業務得以深入推進。

“為實體企業‘輸血’,全力推動區域經濟振興,是惠民銀行義務承擔的社會責任;防范和化解金融風險,做大做強自身企業,直接為樺甸經濟做出利稅貢獻,則是惠民銀行不可推卸的社會責任?!閉饈腔菝褚械牧硪惶妝韁し?。

為了推動無還本續貸業務健康有序開展,擴大續貸供給,惠民銀行多次與樺甸市工商聯、小微企業協會聯合組織召開以“提升民營企業金融服務  助力民營經濟振興發展”為主題的銀企交流會,邀請企業負責人及財務人員參會,積極推介金融產品和融資服務;

對無法在傳統抵押擔保模式下完成融資需求的企業進行“一戶一策”現場答疑,量身定做金融服務方案,現場簽訂融資意向書,切實解決小微企業融資難題;

開展小微企業續貸業務輔導,指導企業完善財務制度,規范會計核算,提升經營管理水平和企業誠信度,提高小微企業續貸的申貸獲得率;

充分發揮村鎮銀行決策鏈條短的優勢,不斷優化貸款審批流程。對需要辦理續貸的企業,提前2個月進行續貸調查和審批,實施前后臺調查、審查、審批人員并臺作業,最短在1日內即給企業明確回復審批結果;

…… ……

“惠民銀行的努力是有目共睹的。經過不斷的探索和完善,惠民銀行形成了較為成熟的無還本續貸業務模式,業務流程成為當地銀行同業借鑒的范本?!辮氳槭泄ば啪窒喙馗涸鶉慫?。

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(七)

在流程之外,惠民銀行又常有新舉。

惠民銀行的快速發展借力于創新,所以對創新之舉總是抱著開放的態度。利于發展、利于合作的新想法、新辦法,在惠民銀行一路綠燈。

樺甸市吉元土產有限公司為樺甸市重點龍頭企業,主要從事松子、山核桃仁、山榛子、黑木耳等農產品加工銷售。公司注冊的“吉元”商標為吉林省著名商標,產品先后通過ISO9001質量管理體系認證和IS014001環境管理體系認證。企業年經營收入達6000萬元,經營旺季可帶動就業近300人。近年來,惠民銀行以商標權抵押、庫存抵押等多種創新組合擔保模式,累計為該企業提供信貸資金支持達4340萬元。

農產品收購具有資金周轉快、用款急,旺季需要大量收購存儲原材料的特點。吉元土產旺季時會囤儲大量庫存,貸款到期往往需要大量資金進行倒貸?;菝褚猩廈帕私獾秸飧鑾榭?,主動為該企業辦理續貸,幫其節省融資成本130萬元。

據樺甸市工信局相關負責人介紹,在樺甸市民營企業中,惠民銀行形成了一個又一個類似的成功案例,把無還本續貸的源頭活水源源不斷地輸向實體經濟。

(八)

注重流程,是為了有效防范風險。

加強創新,則是為了又好又快的發展。

在流程與創新的框架內,惠民銀行力行激勵機制與“陽光辦貸”。

惠民銀行制定了《小微企業授信盡職免責管理辦法》,對小微企業授信業務營銷、受理、審查、審批、作業監督、放款操作、貸后管理等環節工作人員,在小微企業授信業務出現風險后,經過盡職免責工作調查,有充分證據表明授信部門及責任人員按照有關法律法規、規章勤勉盡職地履行了職責,即免除其全部或部分責任。此舉有效激發調動了信貸人員對實體企業的辦貸積極性。

惠民銀行成立之初便制定了“信貸工作十不準”,堅持推行“陽光辦貸”。業務受理前,受理人員要向客戶出示《信貸服務公開承諾書》,公開承諾“三日內辦結貸款審批流程”,杜絕一切“吃、拿、卡、要”等違法違規行為。銀行設置了24小時客戶投訴舉報電話,主動接受客戶的監督舉報。

“對抵押類貸款成立抵押品內部評估小組,對抵押資產實行內部評估,不對借款人收取評估費用;嚴禁對小微企業貸款收取承諾費、資金管理費、財務顧問費、咨詢費;推出免收小額賬戶管理費等86項免費服務,這些舉措均在‘陽光’之下?!繃醮悍縊?。

在“陽光”之下,惠民銀行的新實踐新作為來得給力,給樺甸人民帶來的是滿滿的暖意,為實體振興注入的是金融的力量。

無還本續貸路還長,惠民銀行堅定地行在路上。

可喜的是,在當地政府的宏觀之手的指引下,這路上已有部分金融機構同行,還有一些正在來的路上??上攵?,當實體企業滿電出戰市場,樺甸距離全面振興全方位振興豈不又更近了一步?

 

來源:江城日報全媒體記者 李偉洪

編輯:范小媛

 




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